Financiar imóvel ou fazer um consórcio é uma dúvida bem comum de quem pretende adquirir um imóvel. Neste artigo, veremos as vantagens e desvantagens de cada modalidade.

Financiamento ou Consórcio. Qual a melhor opção?

Vamos analisar as vantagens e desvantagens de cada uma dessas modalidades individualmente uma vez que apesar de terem o mesmo fim, se destinam a públicos deferentes. Para se decidir se é melhor Financiar imóvel ou fazer um consórcio é necessário entender a necessidade principal do interessado.

O Financiamento tem sido por décadas a opção mais utilizada para adquirir um imóvel mas na última década o consórcio, uma criação genuinamente brasileira, vem ganhando espaço como método de aquisição de bens.

Financiamento Imobiliário

O financiamento imobiliário é mais imediatista.  É uma opção para quem quer sair do aluguel ou não deseja perder mais dinheiro com ele. Entretanto, exige aprovação de crédito e também que se tenha recursos para dar em torno de 20% do valor do imóvel como entrada sendo que pode-se utilizar o FGTS para este fim.

Vantagens

• Acesso Imediato ao imóvel;
• Permite trocar um aluguel por um financiamento;
• Após assinar o contrato há a garantia de posse do bem, sem depender da solidez da instituição;
• Prazo longo de até 35 anos;
• Pode vender o imóvel a qualquer momento;
• Valor da parcela está diretamente ligado ao valor do imóvel e ao valor financiado;
• Possibilidade de portabilidade em caso encontre juros menores.

Desvantagens

• Taxa de juros maior;
• Comprometimento de renda a longo prazo;
• Exige uma entrada em torno de 20% do valor do imóvel;
• Necessita abertura de conta no banco para obter uma taxa menor.

Consórcio

Já o Consórcio é um produto voltado para quem não tem a necessidade imediata de utilizar o imóvel. É uma espécie de compra planejada. Sua maior desvantagem é a imprevisibilidade uma vez que depende de sorte. Da mesma forma que alguém será o primeiro a ser contemplado, alguém será o último.

Existe ainda a opção de lances seja com recursos próprios (em dinheiro) ou ainda utilizar saldo do FGTS para que sua contemplação saia antes. Porém não é garantida pois algum outro integrante do grupo pode ofertar lance maior. Em grupos novos a concorrência nos primeiros meses costuma ser alta eventualmente chegando a 60 ou70% do valor do imovel e neste caso o consórcio deixa de fazer sentido para algumas pessoas.

O consórcio também não remunera o dinheiro que vai para o fundo: o valor das parcelas, assim como o valor da carta de crédito é reajustado por um índice definido em contrato, como o INCC, por exemplo. Por isso, antes de fechar o consórcio vale comparar a possibilidade de aplicar os valores.

Vantagens:

• Taxa de juros reduzida. Geralmente há apenas uma taxa de administração;
• Não exige entrada;
• Parcelamento Integral. O valor da carta de crédito pode cobrir 100% do valor do imóvel;
• Permite a desistência (mas há a incidência de juros e multa).

Desvantagens:

• Imprevisibilidade de contemplação. Não há certeza sobre quando será contemplado;
• Depende de sorte;
• Reajustes anuais para manter o poder de compra;
• Prazo menor (geralmente entre 10 e 15 anos).

Financiar imóvel ou fazer um consórcio – O lado financeiro.

Enquanto o financiamento imobiliário permite substituir o aluguel pelo financiamento, ainda que com valor um pouco maior no início, com o consórcio a situação é diferente. Enquanto não for comtemplado, se houver despesa de aluguel, o interessado terá que arcar com os 2 valores mensalmente. Se a contemplação ocorrer em pouco tempo haverá uma grande economia, entretanto se demorar mais que 5 anos, essa economia não existirá.

Como escolher qual a melhor opção?

Saber se é melhor Financiar imóvel ou fazer um consórcio depende unicamente da necessidade ou não de ter acesso imediato ao imóvel. Se você pode esperar, o consórcio é uma boa saída pois oferece juros menores. Entretanto, se você tem uma com aluguel, o financiamento é a melhor opção pois permite trocar um valor que não terá nenhum retorno por uma parcela que se converte em um bem.

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